Определите размер капитала, к которому вы хотите прийти и сделайте примерный расчет на инвестиционном калькуляторе, чтобы найти ответ "сколько надо инвестировать в месяц".
📌 Ссылка на вариант калькулятора и пример расчета на скрине
Либо сразу определите сумму, которую будете инвестировать ежемесячно. Например, в учебном портфеле "ФинБаланс" - это 2 000 р. в неделю, или 8 - 10 000 в месяц.
Все эти вопросы есть в тесте на риск-профиль. Ниже представлен детальный вариант, можно использовать его.
📌 Вариант теста для определения риск-профиля
Модельный портфель "ФинБаланс" - это умеренные риски.
После определения отношения к рискам - выберите классы активов и их соотношение.
Диверсифицированный портфель должен включать разные классы активов: акции, облигации, денежный рынок. Также полезно добавить золото.
Можно опираться на таблицу модельных портфелей под разные риск-профили и сроки (на скрине). Соотношение может быть чуть изменено, величины могут быть супер не точными. Со временем доли в портфеле могут меняться (изменение цели, возраста инвестора, экономической ситуации). Это считается элементами активного управления в индексном инвестировании.
📌 Пример модельного портфеля "ФинБаланс" (умеренный риск-профиль, 5 лет, добавлено золото)
- Денежный рынок: 10%
- Золото 10%
- Облигации 40%
- Акции 40%
Изучите матералы:
📌 Короткий урок про БПИФ
📌 Какие фонды включены в модельный портфель "ФинБаланс"
Для пассивного инвестора важно, чтобы БПИФ были проверенными, инфраструктурно надежными с минимальными коммисиями за управление.
Где можно выбирать:
📌 Скринер RUS ETF
📌 Биржевые фонды на InvestFunds
📌 БПИФ на портале assetallocation
Каждый БПИФ должен отражать тот актив, который выбран в портфель.
- Акции - фонд акций
- Облигации - фонды государственных и корпоративных облигаций
- Золото - фонд золота
- Денежный рынок - фонд денежного рынка
Выберите понятные БПИФ для своего портфеля. На скрине изображены БПИФ для портфеля "ФинБаланс", выбраны на сайте assetallocation
- Акции - фонд акций - EQMX
- Облигации - фонды государственных и корпоративных облигаций - SBGB и OBLG
- Золото - фонд золота - GOLD
- Денежный рынок - фонд денежного рынка - LQDT
📌 Какие фонды включены в модельный портфель "ФинБаланс"
Четыре буквы - это тикеры фондов, которые вы найдете на бирже.
Каждый фонд управляется Управляющей компанией: в примере это УК ВИМ Инвестиции (группа ВТБ) и УК Первая (группа Сбера)
Чтобы технически покупать БПИФ вам нужен брокерский счет или ИИС (счет с налоговыми вычетами). Выбирайте крупного и надежного брокера (Сбер, Т, Альфа, ВТБ Мои Инвестиции - если привыкли к своей банковской инфраструктуре, или БКС, Атон, Финам - независимо от банков).
У брокеров разные комиссии за сделки - полезно изучить тарифы. В интернете есть разные обзоры (например тут), но полезно самому посмотреть тарифы приоритетных брокеров.
Полезно соотнести выбранные БПИФ с брокером: часто за покупку "родных" БПИФ комиссия браться не будет.
Например, фонды УК ВИМ Инвестиции на брокере ВТБ Мои инвестиции продаются без брокерской комиссии (одна финансовая группа ВТБ), на брокере Т-банка покупка фондов ВИМ будет с комиссиями.
Можно делать это сразу, а можно копить определенную сумму и инвестировать реже.
Супер точности не будет, посколько цены БПИФ меняются, задача примерно придерживаться распределения.
Посмотрим на пример портфеля ФинБаланс.
Структура портфеля:
- Денежный рынок: 10%
- Золото 10%
- Облигации 40%
- Акции 40%
- Денежный рынок: 10% = 200 р
- Золото 10% = 200 р
- Облигации 40% = 800 р.
- Акции 40% = 800 р.
Можно использовать для расчета таблицу: скачать таблицу
- Вам нужно ввести доли классов активов вашего портфеля
- Сумму инвестиций (на скрине 2000 р). Автоматически посчитается, как сумма инвестиций распределяется на классы активов
- В колонке БПИФ введите тикеры выбранных фондов
- Чтобы посчитать какое количество лотов надо купить, введите цены на БПИФ на дату покупки (это можно увидеть в приложении брокера)
скачать таблицу
Скачать таблицу (лист 2)
Информация на этой странице не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом повторять его на своей практике. Доходности не гарантированы. Инвестиции сопряжены с рисками, которые инвестор принимает на себя. Доходность прошлого периода не определяет доходности будущего. При создании своей инвестиционной стратегии ориентируйтесь на свои личные финансовые цели, финансовое положение, горизонт инвестирования и толерантность к риску. При необходимости консультируйтесь со специалистами - инвестиционными советниками. Остерегайтесь мошенников.