Рассчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь трёх финансовых целей с учётом инфляции и доходности ваших вложений.
Итоговый план
Детализация по целям
Как это работает
Почему будущая стоимость цели больше, чем сегодня?
Из-за инфляции деньги дешевеют: то, что сегодня стоит 1 000 000 ₽, через 10 лет при инфляции 8% будет стоить около 2 158 925 ₽. Именно столько вам реально нужно накопить — иначе вы не сможете купить то же самое.
Будущая стоимость = Цена сегодня × (1 + инфляция)^количество_лет
Что такое реальная доходность и почему это важно
Номинальная доходность — это то, что показывает банк или брокер (например, 12% годовых). Но часть этого дохода «съедает» инфляция. Реальная доходность — то, что остаётся после инфляции, именно она определяет рост вашей покупательной способности.
Реальная доходность ≈ (1 + номинальная) / (1 + инфляция) − 1
Пример: при доходности 12% и инфляции 8% реальная доходность ≈ 3,7% годовых. Для коротких целей (до 1–2 лет) реальная доходность часто близка к нулю — поэтому откладывать нужно почти всю сумму цели.
Почему важно начинать раньше: сила сложного процента
Сложный процент — это когда доход начисляется не только на взносы, но и на ранее накопленный доход. Чем длиннее горизонт — тем большую часть итоговой суммы вы получите «бесплатно», за счёт инвестиций.
- Накопить 1 млн ₽ за 3 года при 12% годовых: нужно откладывать ~23 000 ₽/мес
- Накопить 1 млн ₽ за 10 лет при 12% годовых: нужно откладывать ~4 300 ₽/мес
- Накопить 1 млн ₽ за 20 лет при 12% годовых: нужно откладывать ~1 000 ₽/мес
Разница в 23 раза. Время — главный союзник инвестора.
Как подобрать доходность под срок цели
- До 1 года: накопительный счёт, вклад, короткие ОФЗ. Ориентир: 8–12% годовых. Главное — сохранность, а не максимум доходности.
- 1–3 года: вклады, ОФЗ, корпоративные облигации высокого качества. Ориентир: 10–14%.
- 3–7 лет: смешанный портфель (облигации + акции). Ориентир: 10–14%.
- 7+ лет: преобладание акций, БПИФ на индексы. Исторический ориентир для российского рынка: 12–16% в рублях.
Чем длиннее срок, тем больше рисковых активов можно себе позволить — падения рынка успеют отыграться.
Расчёты являются ориентировочными и носят образовательный характер. Фактическая доходность инвестиций не гарантирована, может быть выше или ниже ожидаемой. Инфляция и ставки могут меняться. Калькулятор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.